银行磁条卡时代将终结 金融IC卡能否顺利接位

　　近来，银行卡被盗刷案件频繁发生，且有愈演愈烈之势，持卡人的财产安全受到严重损害。银行磁条卡安全系数低、容易被克隆早已是众所周知的秘密，督促银行卡更新换代，保护持卡人财产安是全大势所趋。

　　磁卡极易复制安全系数低遭遇淘汰

　　据专家介绍，目前我国的银行卡已超过20亿张，90%以上是磁条卡，这给犯罪分体提供了充足的犯罪环境。银行磁条卡制作简单、成本低、极易复制。银行卡是以磁条来进行信息存储的，因为存储量小，无法进行复杂的加密设置。一般来说，银行卡上有3道磁条，记录发卡银行信息、持卡人的个人信息和发卡时间、有效期限。一张磁条卡成本不到1元。银行卡复制设备很容易买到，甚至有人公然在网上出售，整套设备从7000到上万元不等。同样，磁条卡的复制程序也非常简单。犯罪分子通过安装在ATM机插卡处内侧的采集器或POS机读取到持卡人银行卡上的磁条信息，再通过电脑软件把这些信息复制到空白卡上，一张克隆卡就诞生了。同时，犯罪分子安装在隐蔽处的微型无线针孔摄像头，早已神不知鬼不觉地把持卡人所按的密码拍下，并储存起来。有了克隆卡和密码，就可以盗刷了。盗刷如此猖狂，淘汰磁条卡势在必行。

　　IC卡保密性强难破解发行量增加

　　磁条卡由于各种缺陷早已被欧美等发达国家淘汰，取而代之的是带有芯片的金融IC卡。金融IC卡的保密性强，复制难度极高。据了解，金融IC卡不仅可以存储密钥、数字证书、指纹等个人信息，而且具有读写保护和数据加密功能。其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。金融IC卡除了银行消费外，还可以集公交、购物、缴费等多种功能于一身，省去了带零钱和一大堆卡的麻烦，为持卡人带来极大的便利。

　　由于其高安全性和便利性，推广金融IC的呼声越来越高。据统计，截至今年上半年，我国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增长2070万张，增幅达85%。根据央行要求，到2015年1月1日，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应换为金 融IC卡。目前，换“芯”行动已在中国银行、工商银行、中信银行、建设银行以及广州银行在内的5家银行展开，先行对部分高端客户开放，或可在年底前向所有客户推广。

　　金融IC卡接位磁条卡需跨越多层关卡

　　银行卡更“芯”换代之势不可逆，但是也面临诸多额问题。首先，投入费用巨大。根据中国银联统计的数据显示，目前全国发行的银行卡约有31亿张，除去部分睡眠卡，按照20元一张的成本计算，若实行大规模换卡，涉及费用将达五六百亿元。在加上POS机、ATM机和后台系统的升级改造，费用将超过2000亿元。这么大手笔的投入将会直接影响银行换卡的积极性。其次，民众对金融IC卡的安全性存疑。磁条卡被盗刷事件使市民对金融IC卡的安全性也持质疑态度，对于金融IC卡的一卡多用功能是否会泄露银行卡密码和降低银行卡安全性也令人担忧。再次，一卡多用功能面临整合困难。一卡多用是金融IC卡的潜在优势，同时也是需要突破的瓶颈。金融IC卡要实现在交通、教育、旅游等都多行业的应用，就要对这些行业进行整合。由于涉及到多方利益， 协调起来困难重重。

　　结语

　　可以看到，金融IC卡替代磁条卡已是大势所趋，但是在金融IC卡发展的道路上仍然存在很多障碍。随着发行量的逐步加大和政府政策的正确引导，消除民众心中疑虑，突破自身技术难题，相信金融IC卡前景将更加光明。(图/文 千家网）